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解碼平安產險“扶貧保”:“輸血+造血+活血+補血”

2020年06月08日 『自貢保險網』 作者:   選項:    閱讀次數:857


      2020年是脫貧攻堅決戰決勝之年。作為全國首個以保險創新撬動貧困地區產業發展、精準鏈接貧困戶的金融扶貧模式,中國平安的“扶貧保”以“金融造血、精準幫扶、長效促進、防貧兜底”為核心,直擊扶貧產業發展融資難、融資貴、風險高等痛點,“輸血+造血”,實現了政府、產業、企業和貧困戶多方共贏。

  有效“輸血”:政銀保協同發力引得“活水”來

  在貧困地區走訪,每當問到老百姓扶貧最需要解決什么時,“缺錢”幾乎是一致答案。這一回答透著無奈,更折射出扶貧產業極度渴望資金與金融機構有錢不敢貸的現實矛盾。長期以來,由于缺乏有效抵押和擔保,融資難、融資貴成為制約扶貧產業做大做強的主要障礙,產業發展上不去,脫貧致富難上加難。

  針對扶貧產業痛點,中國平安充分發揮綜合金融集團優勢,創新扶貧模式和舉措,通過“信用保證保險+利息補貼”雙管齊下,大大降低產業獲取資金門檻和融資成本,書寫了金融“活水”澆灌扶貧產業的生動實踐。

  內蒙古自治區烏蘭察布市被譽為“中國燕麥之鄉”,察右中旗燕麥種植面積達40萬畝,占整個烏蘭察布的三分之一,是脫貧攻堅的主導產業。

  “由于沒有品牌知名度,公司成立后最大的困難就是資金和銷售。建廠房的時候都是短期貸款長用,資金壓力很大。”提到公司創立之初的艱難,內蒙古陰山優麥食品有限公司負責人盧文兵滿是感慨,“中國平安送來了‘及時雨’,幫了大忙了!”

  平安產險通過信用保證保險,為內蒙古銀行連續兩年累計提供的6000萬元貸款提供70%的風險擔保,另外30%風險由察右中旗政府提供的風險保證金和銀行共同分擔,貸款利息由平安產險全額貼補,陰山優麥具體實施產業化扶貧工作。

  察右中旗扶貧辦有關負責人表示,這一成功實踐的創新點主要體現在,發揮了保證保險融資增信作用,降低了銀行對質押物的要求,企業可以獲得快捷優惠的貸款。同時,政府、銀行、保險機構風險共擔,增強了銀行貸款資金安全性,也降低了政府財政壓力。

  精準“造血”:以資金使用效益為抓手增強致富能力

  好鋼用在刀刃上,花錢花在裉節兒上。平安產險的扶貧保將產業扶貧資金精準滴灌到龍頭企業,龍頭企業再發揮樞紐作用和輻射帶動作用,帶動一批企業和農民,實現了一個企業引領一個產業,一個產業致富一方百姓的目標。

  以陰山優麥為例,察右中旗扶貧辦在當地11個鄉鎮中選出1087戶建檔立卡扶貧戶,陰山優麥與農戶簽訂燕麥收購協議,以高于市場價20%的價格收購,并免費提供技術指導和優質燕麥良種,助力貧困戶脫貧致富。

  "2019年雨水好,加上陰山優麥免費發了燕麥良種,收成比往年要高。往年旱地種植畝產到不了300斤,2019年到了400斤,一畝地就增收160元,我家總共多收入4000多元。"察右中旗科布爾鎮西壕塹村農民霍金元說,因為有科學規劃和專業技術指導,我們的收入水平不斷提升。

  通過生產資料幫扶、訂單回收幫扶、生產技術支持、土地流轉分紅等形式帶動貧困戶參與生產,釋放了他們的內生“造血”潛力,激發了“造血”動力。

  貴州省臺江縣是國家級貧困縣,也是原生態少數民族集聚區,優勢明顯:好山、好水、好人;劣勢也明顯:缺錢、缺平臺、缺模式。找到一個適合當地、適合貧困戶、又與當地資源相契合的產業至關重要。

  平安產險花了大量時間調研,與當地反復溝通并認真聽取臺江縣上下的意見,最后采納當地建議,發展菌菇產業。“菌菇生產環境清潔,生產簡單,勞動量不大,老人孩子都能參與。更重要的是,菌菇生產周期短,3個月就有產出,可以很快有收益。”平安產險董事長兼CEO孫建平說,“有了產業,還需要錢和模式,我們對此輕車熟路。”

  孫建平說:“平安產險與當地銀行達成一致,通過信用保證保險帶動產業幫扶資金,加上臺江縣扶貧資金,解決了錢的問題。”這些錢如何投呢?孫建平介紹:“原先打算直接投給貧困戶,但如何保證他們拿到錢一定投入生產?貧困戶如領了錢不參與生產,錢花光了就又返貧了。我們與臺江縣共同商議,確定了1+N的精準帶貧方式,由合作社模式的平臺公司負責菌菇產業所需的硬件建設和技術管理,建檔貧困戶可以十戶一體認領菌菇大棚。貧困戶不見錢、不見貸,只要領菌包參加勞動就能獲得兩類報酬,出勤勞務收入和大棚股份分紅收益,沒有壓力,沒有負擔。”

  立足精準幫扶,源源不斷的金融“活水”滴灌到戶、滋養產業。截至目前,中國平安“扶貧保”已支持13個省70個產業扶貧項目,累計提供產業扶貧貸款4.9億元,惠及貧困戶4.6萬名,年人均增收超2000元。

  長效“活血”:應用創新科技助力扶貧產業健康發展

  金融扶貧,貴在精準,重在長效。除了資金支持,運用科技力量助力扶貧產業健康發展,是形成長效扶貧促進機制的關鍵。

  區塊鏈是當前最熱門、最具潛力的互聯網新技術之一。為幫助扶貧產業、扶貧產品走進市場、贏得市場,平安產險借助區塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識等特性,搭建區塊鏈產銷溯源平臺,融合“區塊鏈產銷溯源+溯源保險+食品安全責任險”的新模式,實現生產品質管理、產品追溯認證、市場決策分析三大功能,幫助扶貧農產品提升供給質量、打造品牌效應。

  目前,區塊鏈產銷溯源平臺已在寧夏中寧縣枸杞產業扶貧基地落地,對氣象、環境變化、作物長勢等關鍵指標進行7×24小時追溯和監測,結合生產標準,幫助枸杞產業建立標準化生產管控體系。比如,枸杞幼果期如遇到多雨期,易發生黑果病,通過生產監測提前了解天氣變化,可及時做好防控準備。

  在提升產品市場認可度方面,平安產險通過產銷溯源平臺為每一包產品生成帶有"溯源保真、食品安全"雙重保障的"放心碼"身份證,使消費者能夠了解優質枸杞成果周期,以及灌溉、施肥、質檢等農事追溯信息,提升中寧枸杞品牌信任度和美譽度,推動產品線上營銷渠道擴大,切實幫助枸杞扶貧基地掛鏈8440名貧困戶增產增收。

  據了解,該平臺在工信部舉辦的第三屆中國區塊鏈大賽中獲得最佳應用獎,枸杞產業應用案例入圍農業農村部金融支農創新試點。

  產業扶貧作為脫貧攻堅中的關鍵一環,也是貧困戶真脫貧、不返貧的重要保障。但受多種因素影響,扶貧產業面臨諸多不可回避的風險與挑戰,風險防控能力亟待提升。

  記者了解到,平安產險結合農業保險風控場景,融合衛星遙感、無人機、高光譜識別、30年農業風險大數據等建設智慧災害管理平臺,形成覆蓋災前、災中、災后的風險防控體系。

  平安產險總經理助理兼CTO顧青山介紹,災前可通過災害風險區劃,精準識別高風險地塊,提前部署風險監控措施或更改耕種計劃;災中通過作物長勢監測、1×1公里氣象預告,實時分析受災情況,做好減災物資及救災人員調配;災后通過衛星遙感、無人機、物聯網設備,進行點、面、域的立體化監測,對受災區域進行地塊級災害等級評估,鎖定損失范圍。

  防貧“補血”:一攬子人財物保險筑牢保障網

  脫貧了,可能再返貧。“辛辛苦苦奔小康,一場大病全泡湯”“一場大災,一年白忙”……這些來自基層百姓的順口溜,都是因病、因災致貧返貧的真實寫照。針對產業扶貧中面臨的脆弱性和不確定性,保險以風險保障為立業之本,發揮著雪中送炭、扶危濟困的獨特作用。

  平安產險打造一攬子全方位保險扶貧方案,結合扶貧風險痛點推出保險產品。“扶貧保”突出一個“保”字,創新保險產品對癥下藥,全力兜住風險底線,筑牢防貧保障網。

  平安產險通過特色農險、指數保險、人身意外險等一攬子全方位保險扶貧方案,覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財、物等各個方面,提供產業經營過程中的全方位保障,保障扶貧產業健康順利運轉。孫建平說,“只要能讓建檔立卡貧困戶受益,真正實現零風險脫貧,任何可行的產品開發設想和資源需求我們都支持,我們將根據貧困地區實際情況,因地制宜加大保險產品創新力度。”

  按期脫貧是目標,防貧是關鍵。要打贏脫貧攻堅戰,就要一手抓脫貧,一手抓防返貧,將貧困徹底清除。為鞏固產業扶貧成果,在中國扶貧基金會支持下,平安產險創新設計推出“防貧惠農保”產品,覆蓋貧困戶和低收入易貧戶,每人保費50元,覆蓋因病、因學、因災致貧返貧等風險,每戶最多可獲得賠款5.5萬元,既解決燃眉之急,也保障了生產生活持續穩定。

  “防貧惠農保”已在內蒙、貴州兩省落地。數據顯示,平安產險已為四川、云南、內蒙、湖南、貴州等地近83.82萬貧困戶及臨貧、易貧困人群,提供災害、疾病、意外等保險產品,風險保障累計約903億元。

  據介紹,2020年,平安產險將繼續發力扶貧項目,讓“扶貧保”發揮積極作用,為決勝脫貧攻堅貢獻更大力量。



原作者:
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  • 來   源: 平安產險自貢中心支公司
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